We’re excited to share recent news from our loan originator Creditstar, which has successfully completed its largest bond issuance to date — raising €46 million. This milestone further reinforces their financial position and long-term commitment to growth across Europe.
Pour les investisseurs de Lendermarket, il s’agit d’un signal fort de confiance de la part de la communauté des investisseurs institutionnels, mettant en évidence la stabilité et la crédibilité de l’un de nos principaux partenaires prêteurs.
Pour mieux comprendre la portée de cette nouvelle, nous avons rencontré Valter Kaleta, membre du conseil d’administration de Creditstar Group.
Cette émission obligataire, la plus importante à ce jour, représente sans aucun doute une étape majeure pour le groupe Creditstar. Elle illustre parfaitement comment la planification stratégique et l’exécution rigoureuse ont porté leurs fruits.
Cette année, nous avons adopté une approche très structurée du processus d’émission — en démarrant plus tôt que lors des cycles précédents et en mettant fortement l’accent sur l’alignement de tous les éléments en amont. Je suis heureux de dire que cette préparation a porté les résultats escomptés.
Il est particulièrement intéressant de souligner les résultats obtenus en matière de tarification : nous avons réussi à réduire le coupon obligataire de 1 point de pourcentage sur nos trois nouvelles obligations. C’est une preuve claire de la confiance continue que les investisseurs accordent au groupe Creditstar, ainsi que de la solidité de notre position sur le marché — surtout dans le cadre d’un placement privé, où obtenir des engagements est naturellement plus difficile que sur les marchés publics.
Notre vaste expérience sur le marché obligataire a clairement joué un rôle déterminant. Avec plus de 40 émissions réussies à notre actif, nous savions exactement ce qu’il fallait faire — que ce soit en matière de gestion du calendrier, de segmentation des investisseurs ou de réponse aux attentes précises de notre base d’investisseurs institutionnels en matière de reporting.
Au cours des cinq dernières années, nous avons constitué et géré une équipe dédiée aux relations investisseurs en interne — dont je fais partie — qui a supervisé l’ensemble du processus d’émission. Pendant cette période, nous avons considérablement amélioré l’efficacité de nos opérations, que ce soit dans l’interaction fluide avec les investisseurs ou dans l’utilisation d’outils logiciels performants pour gérer sans accroc un grand volume de souscriptions obligataires. Je suis particulièrement fier de notre équipe — je pense sincèrement que la qualité du travail fourni a été d’un niveau exceptionnel.
En regardant vers l’avenir, j’ai toute confiance en notre capacité à gérer des émissions encore plus importantes.
Si je devais résumer la leçon clé tirée de nos levées de fonds précédentes, ce serait en trois mots : planification, planification, planification.
Le contexte général était effectivement contrasté. D’un côté, certains indicateurs macroéconomiques — comme la baisse progressive des taux d’intérêt — ont créé un environnement favorable aux instruments à revenu fixe. De l’autre, la volatilité des marchés, alimentée notamment par des tensions géopolitiques et des perturbations à court terme comme les mesures tarifaires des États-Unis, a provoqué des fluctuations historiques sur de nombreux marchés boursiers. Il convient aussi de noter que juin 2025 représente l’un des plus importants « murs de maturité » du marché obligataire balte cette année, ce qui a intensifié la concurrence pour capter l’attention des investisseurs.
Au final, je pense que notre solide parcours de réussite a joué un rôle décisif pour susciter l’intérêt des investisseurs. Bien que nous ayons ajusté à la baisse les coupons par rapport aux offres précédentes, le niveau de rendement est resté attractif.
À part le pic temporaire de turbulences lié à l’introduction des mesures tarifaires — période pendant laquelle nous avons brièvement suspendu nos communications avec les investisseurs —, nous n’avons rencontré aucun obstacle majeur pendant le processus. Comme mentionné précédemment, le fait d’avoir étalé notre calendrier d’actions sur une période plus longue s’est révélé très bénéfique.
Les fonds levés grâce à cette émission obligataire sont destinés à soutenir la croissance de notre portefeuille de crédits. Cette opération renforce notre plan de capitalisation et nous permet de poursuivre l’expansion de nos services numériques — centrés sur le digital — dans les huit marchés européens où nous sommes présents, tout en assurant le refinancement de nos obligations arrivant à échéance.
Avec plus de 1,4 million de comptes clients enregistrés, notre stratégie produit continue de démontrer son efficacité pour répondre aux besoins des clients tout en soutenant une activité rentable.
Nous opérons dans huit marchés européens, où nous proposons une combinaison de prêts à terme fixe et de lignes de crédit flexibles sous les marques Creditstar et Monefit. Nos produits de crédit peuvent atteindre jusqu’à 10 000 €.
Ce qui nous distingue, c’est le profil de nos clients : des personnes financièrement stables, avec un revenu régulier, qui n’utilisent pas nos produits par nécessité, mais comme un outil de gestion de trésorerie — que ce soit pour des rénovations, des voyages ou des projets personnels. Nous constatons que notre segment cible — le secteur « near-prime » — est souvent mal desservi par les banques, qui concentrent davantage leurs efforts sur les clients « prime ». Cela nous donne un avantage pour capter une clientèle que les banques traditionnelles ne prennent pas en charge. Des prêteurs numériques indépendants comme nous, plus agiles et tournés vers le digital, gagnent progressivement des parts de marché face aux banques — une tendance confirmée par plusieurs études de marché.
Notre priorité de croissance est d’élargir significativement notre portefeuille de crédits dans ces catégories de produits. Nous prévoyons que la majorité de cette croissance proviendra de nos huit marchés actuels, bien qu’une expansion géographique soit envisageable d’ici trois ans environ. En parallèle, nous avons également l’intention de lancer de nouvelles offres financières afin d’élargir l’écosystème de services que nous proposons à nos clients.
La confiance des investisseurs et une stratégie de capital rigoureusement exécutée sont, bien entendu, des éléments essentiels pour saisir ces opportunités et soutenir une expansion durable.
L’émission obligataire réussie de 46 millions d’euros constitue un signal fort de confiance dans les perspectives à long terme du groupe Creditstar — non seulement de la part des investisseurs institutionnels, mais aussi de la part de centaines d’investisseurs comparables à ceux qui participent via des plateformes comme Lendermarket. Cela montre que le marché reconnaît la stabilité de notre modèle économique, la qualité de notre portefeuille et la rigueur de notre gestion.
Pour les investisseurs de Lendermarket, cela confirme que Creditstar est un émetteur de prêts stable, avec plus de 18 ans d’historique de rentabilité, et une entreprise engagée en faveur d’une gouvernance saine, d’un contrôle rigoureux des risques et d’une communication transparente.
Nous restons pleinement engagés à maintenir les standards élevés qui nous ont menés jusqu’ici, et à poursuivre une croissance durable, bien encadrée et bénéfique pour l’ensemble de nos parties prenantes.
Je tiens à remercier chaleureusement notre communauté d’investisseurs sur Lendermarket. Nous attachons une grande importance à votre confiance et vous considérons comme un pilier essentiel de notre base de financement diversifiée.
Nous félicitons Creditstar pour cette réussite et nous nous réjouissons de ce que l’avenir nous réserve. Restez à l’écoute pour plus de mises à jour sur nos émetteurs de prêts et la croissance de notre plateforme.
À mesure que Creditstar franchit de nouveaux caps, les opportunités se multiplient également pour les investisseurs de Lendermarket.
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Avertissement
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