Évaluation du risque Lendermarket | Lendermarket

L’évaluation des risques de Lendermarket

L’évaluation des risques de Lendermarket aide les investisseurs à prendre des décisions éclairées en analysant les performances des prêteurs dans quatre grandes catégories : transparence, stabilité juridique, performance financière et transactions. Ce système d’évaluation fournit des informations précieuses et renforce la confiance dans les décisions d’investissement.

Originateur de prêt Entité juridique Indice de confiance public Indice transactionnel Indice financier Indice juridique Transparence Score
Credifiel Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. 0.48 0.59 0.94 0.55 0.21
2.76
Dineo Dineo Crédito S.L. - - - - -
-
Creditstar Group Creditstar Group AS 0.45 0.56 0.88 0.51 0.20
2.60
RapiCredit Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. 0.60 0.74 1.18 0.69 0.27
3.47

Credifiel
Legal entity: Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R.
Public trust index: 0.48
Transactional index: 0.59
Financial index: 0.94
Legal index: 0.55
Transparency: 0.21
Score:
2.76

Dineo
Legal entity: Dineo Crédito S.L.
Public trust index: -
Transactional index: -
Financial index: -
Legal index: -
Transparency: -
Score:
-

Credistar Group
Legal entity: Credistar Group AS
Public trust index: 0.45
Transactional index: 0.56
Financial index: 0.88
Legal index: 0.51
Transparency: 0.20
Score:
2.60

RapiCredit
Legal entity: Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Public trust index: 0.60
Transactional index: 0.74
Financial index: 1.18
Legal index: 0.69
Transparency: 0.27
Score:
3.47

Dernière mise à jour : 26 novembre 2024

Comment fonctionne le score de Lendermarket ?

L'Originateur de Prêts est évalué dans quatre catégories : Transparence, Juridique, Financière et Transactions.

La transparence est surveillée en fonction de la quantité d’informations publiques disponibles sur le site web de l’Originateur de Prêts ou d’autres domaines publics. Cela inclut des informations financières, la présentation de la direction/propriété et la recherche de médias négatifs.

Dans la catégorie Juridique, trois aspects sont surveillés : l’évaluation de son organisme de supervision, les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et les obligations de déclaration, ainsi que le respect des Règles de la Plateforme.

Le suivi financier inclut des tests liés à la qualité de la politique de souscription (par exemple, la qualité du portefeuille de l’Originateur de Prêts), le respect des engagements financiers convenus avec Lendermarket (par exemple, le ratio de couverture des intérêts) et l’audit des états financiers (par exemple, des points sont attribués si un auditeur reconnu est utilisé ou si un audit financier est effectué volontairement, etc.).

Pour la catégorie Transactions, un échantillon est sélectionné représentant les accords de l’Originateur de Prêts avec les investisseurs, et des vérifications sont effectuées concernant l’accord de prêt sous-jacent, les décaissements et les remboursements de l’emprunteur sous-jacent.

Sous-scores

Les sous-scores aident les investisseurs à évaluer différents aspects liés au risque des prêts disponibles à l’investissement. Ils sont exprimés numériquement et sont attribués à ces 4 catégories : Transparence, Juridique, Financière et Transactions.

Les sous-scores contribuent au Score de Risque avec les poids suivants : 10 % pour la Transparence, 15 % pour le Juridique, 25 % pour le Financier, 15 % pour les Transactions et 35 % pour la Confiance Publique. Un total de 100 points peut être attribué à un Originateur de Prêts, ce qui se traduit par un Score de Risque de 10. Plus la valeur numérique est faible, moins de risque a été détecté par l’équipe de surveillance de Lendermarket, car plus de tests ont été réussis par l’Originateur de Prêts. Tous les tests ne sont pas nécessairement les mêmes pour tous les Originateurs de Prêts (par exemple, les niveaux d’engagement financier peuvent varier en fonction de l’Originateur de Prêts).

Transparence

Accès public à l’information financière : Disponibilité des informations financières pour le public ; Une version complète et dûment signée des états financiers accessible au public.

Accès public à d’autres informations non financières : Informations sur l’entreprise et coordonnées disponibles ; Informations sur la direction disponibles ; Informations sur la propriété disponibles et ont été pleinement vérifiées ; Contrôle des médias défavorables.

Juridique

Supervision : Détermination de l’autorité de supervision (autorité de supervision financière, commission de protection des consommateurs ou unité de renseignement financier) ; Validité de l’enregistrement et/ou de l’autorisation ; Résultats de l’inspection de supervision.

Gestion du risque de blanchiment d’argent : Applicabilité des lois anti-blanchiment ; Nommer et enregistrer un responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent (MLRO).

Performance de la direction : Casier judiciaire de la direction ; Changements fréquents dans la direction ; Détection de manquements aux règles de la plateforme.

Financier

Qualité de souscription : Niveau de portefeuille en retard ; Taux de rachat de portefeuille ; Taux de prolongations.

Engagements financiers : Ratio d’équité ajusté ; Ratio de couverture des intérêts ; Taux de prêts non performants ; Ratio de la dette sur les capitaux propres.

États financiers : Audit mandaté ou volontaire ; Reconnaissance de l’auditeur ; Opinion de l’auditeur.

Transactions

Accord sous-jacent : Test de force exécutoire ; Vérification de la contrepartie ; Vérification de la durée.

Versement au débiteur sous-jacent : Correspondance de la date de paiement du prêt ; Qualité de la preuve.

Remboursements du débiteur sous-jacent : Correspondance des dates de remboursement de prêt ; Qualité de la preuve.

Confiance publique

Avis publics : Score des avis Google, Évaluations Trustpilot

Évaluation par des experts : Indice d’évaluation du comité

Score Lendermarket

Le score Lendermarket illustre le niveau de risque associé à chaque Originator de prêt sur une échelle de 1 à 10, où 10 représente un risque élevé et 1 un risque faible.

En aucun cas, le score Lendermarket ne doit être considéré ni utilisé comme une note de crédit conformément à la méthodologie et aux dispositions définies par le Règlement (CE) n° 1060/2009 relatif aux agences de notation de crédit. Le score Lendermarket ne constitue pas un conseil en investissement et Lendermarket ne peut être tenu responsable des pertes pouvant résulter d’une prise de décision d’investissement basée sur les informations et/ou les documents analytiques fournis sur ce site.

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