Prêts P2P – Comment ça marche et comment investir

Depuis quelques années, le secteur de la fintech se développe fortement dans les prêts alternatifs. Lendermarket fait partie de ce mouvement et se spécialise dans le domaine des prêts P2P.

Sur cette page, nous allons vous expliquer ce qu’est le prêt P2P, comment cela fonctionne et comment investir. Nous espérons que vous y trouverez tout ce que vous devez savoir pour commencer. Bonne lecture !

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Qu’est-ce qu’un prêt P2P ?

Dans le cas d’un prêt de pair à pair (couramment utilisé sous sa forme abrégée, prêt P2P), un groupe de personnes se réunissent pour accorder un prêt à une autre personne ou organisation. « Peer-To-Peer » signifie « de personne à personne » ou « d’un groupe de personnes à un groupe de personnes ». Le terme « pair » vient de la sociologie et se définit comme une personne qui a le sentiment d’appartenir à un certain groupe de personnes ou qui est assignée à un certain groupe de personnes. Les groupes sont différenciés sur la base de caractéristiques et sont appelés « groupes de pairs ». Ces caractéristiques peuvent être externes ou internes, par exemple l’âge ou certains intérêts. Dans notre cas, il s’agit de l’intérêt pour les investissements que de nombreux pairs partagent et forment ainsi un groupe de pairs. D’autre part, il y a aussi le groupe de pairs des emprunteurs dont la caractéristique commune est qu’ils sont tous à la recherche d’un financement.

Pour accorder un prêt P2P, il faut au moins deux parties. Une personne ou un groupe de personnes intéressées par la fourniture de fonds pour un prêt et une personne ou un groupe de personnes qui souhaitent recevoir un prêt et accepter les fonds en conséquence. Mais cela soulève immédiatement la question de savoir qui doit contrôler les prêts si le nombre de personnes est très élevé. Il est évident qu’une entreprise de prêt peut facilement être réalisée par trois personnes, par exemple deux prêteurs et un emprunteur. Mais qu’en est-il dans le cas de 100 ou même de 1000 personnes ? Les approches traditionnelles ne fonctionnent pas ici en raison du niveau de complexité et des efforts requis. Imaginez que 100 personnes se rencontrent chez un notaire et signent chacune le contrat. Ou encore, pensez au traitement de tous les paiements partiels aux différents prêteurs concernés, qui doivent être effectués lorsqu’un prêt est remboursé. Vous pouvez constater que les efforts dépassent rapidement les bénéfices.

Un tiers entre donc en jeu – l’intermédiaire de crédit. Il s’agit aujourd’hui d’une plateforme de prêt en ligne qui reçoit des demandes de prêt et propose à son groupe d’investisseurs des demandes dont la faisabilité a été vérifiée. L’intermédiaire de crédit s’occupe donc de l’ensemble du processus d’une opération de crédit, de la demande et de la validation jusqu’au remboursement final. Pour de nombreux intermédiaires, le recouvrement de créances est également une tâche importante, car il arrive que les fonds des investisseurs doivent être récupérés suite au non paiement de prêts en souffrance.

Chez Lendermarket, cette forme de prêt est encore davantage subdivisée. L’intermédiaire de crédit est divisé en deux unités : la plateforme d’émission de crédit et la plateforme d’intermédiation de crédit. La plateforme d’attribution, également appelée émetteur du prêt, est responsable du traitement des demandes de prêt, de l’admission au dernier paiement. La plateforme de courtage regroupe ces prêts et les propose aux investisseurs sur sa place de marché. La plateforme d’émission s’occupe principalement des emprunteurs, tandis que la plateforme de courtage s’occupe davantage des investisseurs. Lendermarket travaille en étroite collaboration avec le Groupe Creditstar, un grand groupe de crédit comptant plus de 130 employés et disposant de plus de 14 ans d’expérience. Le Groupe Creditstar est spécialisé dans le crédit en ligne. Il est actuellement présent dans huit pays et est en pleine expansion. Cette approche en deux phases, avec un partenaire solide à ses côtés, permet à Lendermarket de mieux contrôler le cycle de vie du crédit et offre ainsi une plus grande sécurité organisationnelle aux investisseurs et aux emprunteurs par rapport à ses concurrents.

Les prêts P2P n’ont connu une forte croissance que ces dernières années car il a fallu au préalable élaborer les conditions nécessaires à leur création. Notre monde est plus connecté que jamais : le nombre d’ordinateurs et de smartphones augmente, tout comme l’accès à l’internet. De plus, la tendance est que les investisseurs privés sont de plus en plus actifs sur Internet et transfèrent de plus en plus leurs transactions financières – y compris les investissements – en ligne. Ces dernières années, le seuil d’entrée a fortement baissé, et l’idée de réunir des centaines de personnes pour un investissement n’est plus considérée comme absurde.

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Comment fonctionnent les prêts P2P ?

Nous savons maintenant à quoi ressemble la structure de base d’un prêt P2P. Mais comment fonctionne exactement le traitement de ces prêts ? Quel rôle jouent les différentes parties ? Quels sont les types de crédit existants et quels sont les avantages et inconvénients auxquels vous devez prêter attention ?

En détail, un emprunteur potentiel fait une demande de prêt en ligne auprès de Creditstar. Le service est actuellement disponible dans huit pays : l’Estonie, l’Espagne, la Finlande, la Suède, le Danemark, la Pologne, la République tchèque et le Royaume-Uni. Pour chaque pays, il existe un site internet distinct que l’emprunteur peut visiter. Chaque site web dispose d’une équipe et de processus distincts, découlant des exigences légales propres à chaque pays. La gamme de produits de crédit diffère également selon les pays.

Les emprunteurs doivent d’abord s’inscrire sur le site de Creditstar et confirmer leur identité. Ils peuvent ensuite soumettre une demande de prêt, qui est différente pour ceux qui empruntent pour la première fois et ceux ayant déjà emprunté. Pour les premiers, le montant maximal du prêt est plus faible et les seconds n’ont pas besoin de passer par une vérification car ils peuvent aisément gérer d’autres demandes de prêt sur leur compte existant. Une vérification automatisée a lieu après l’envoi de la demande de prêt. Dans des cas exceptionnels, le processus est vérifié par un gestionnaire de crédit et le client est contacté pour clarifier toute question en suspens. Il est important que l’emprunteur soit majeur et dispose d’un revenu régulier. Dans la plupart des cas, l’emprunteur reçoit une décision dans les 15 minutes qui suivent l’envoi de la demande. Comme Creditstar travaille avec de nombreuses banques, il est même possible que l’emprunteur reçoive l’argent sur son compte en quelques secondes.

De nombreuses informations sur les prêts sont disponibles sur le compte utilisateur de l’emprunteur. Là, le client a un aperçu de tous les paiements et peut vérifier l’état exact du prêt. La fidélité des clients est importante pour le groupe. C’est pourquoi, en cas de problème dans la suite du processus, ils se concertent avec l’emprunteur. L’emprunteur a également la possibilité de rembourser le prêt ou de le prolonger.

Voyons maintenant les types de prêts, leurs avantages et leurs inconvénients.

Les prêts à la consommation à court terme sont les plus courants dans le secteur des prêts P2P, comme sur Lendermarket. Ils remplacent de plus en plus les prêts sur salaire classiques, dont les taux d’intérêt sont souvent très élevés. Grâce à la numérisation et à l’absence d’agences coûteuses, ces prêts peuvent désormais être proposés à moindre coût. Cependant, il arrive parfois que des emprunteurs sans antécédents de crédit ou dont la solvabilité est moins bonne soient approuvés. Ces prêts sont également souvent non garantis et présentent un risque de défaillance plus élevé que les autres types de prêts. En contrepartie, les taux d’intérêt réalisables pour les investisseurs sont particulièrement intéressants avec ces prêts.

Chez Creditstar, il existe trois sous-catégories de crédit à la consommation : le micro-crédit, le crédit à tempérament et la ligne de crédit.

Le microcrédit est d’un faible montant, de l’ordre de 50 à 1 000 euros, selon le pays, et est généralement versé en une seule fois. Sa durée est généralement très courte, de quelques jours à quelques semaines.

Le prêt à tempérament implique un montant plus élevé et l’emprunteur peut le rembourser en plusieurs fois. En outre, la durée est également plus longue, entre quelques mois et quelques années.

Une ligne de crédit est accordée lorsque le client a une bonne cote de crédit et emprunte à plusieurs reprises. Cela permet aux clients de rembourser plus facilement leurs prêts par paquet et d’obtenir de l’argent très rapidement s’ils ont besoin de liquidités.

Après l’octroi d’un prêt par Creditstar, Lendermarket entre en jeu. La plateforme accepte le prêt sur sa place de marché et l’ajoute à ses offres de prêt. Nous verrons comment les investisseurs peuvent y investir dans la prochaine section.

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Comment investir dans les prêts P2P ?

Chez Lendermarket, il existe de nombreux prêts différents provenant des huit pays dans lesquels le groupe Creditstar opère. Si vous voulez investir dans ces prêts, quelques étapes sont nécessaires.

Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte d’investisseur chez nous. Pour cela, vous devez fournir quelques informations générales telles que votre nom et votre adresse et indiquer vos coordonnées. À l’étape suivante, nous effectuons une vérification d’identité. Il s’agit d’un processus important qui vous protège et nous protège contre l’utilisation abusive des données et qui est également requis par la loi. Après avoir effectué ces étapes, vous devez déposer des fonds sur votre compte Lendermarket. Bien entendu, nous veillons à ce que votre argent soit conservé séparément des fonds de notre société sur un compte distinct.

Une fois que vous disposez de fonds sur votre compte d’investissement, vous pouvez rechercher des prêts appropriés et investir manuellement en consultant les offres de prêt et en cliquant sur le bouton d’investissement dans le profil de chaque prêt. Lendermarket vous offre également la possibilité d’investir votre argent en utilisant une fonction d’investissement automatique appelée Auto Invest. Cette fonction est dotée de diverses options de réglage qui vous offrent une grande souplesse en termes de sélection des prêts. Vous pouvez trouver la fonction Auto Invest dans votre compte. Cette fonction vous fait gagner beaucoup de temps et vous permet de vous reposer pendant qu’elle fait le travail pour vous.

Vos investissements sur Lendermarket sont sécurisés par une garantie de rachat. Il s’agit d’un système de protection pour les investisseurs qui intervient si un prêt est en souffrance depuis trop longtemps. Chez Lendermarket, un prêt est racheté à l’investisseur par l’initiateur du prêt s’il est en souffrance depuis plus de 60 jours. Le prêt est remboursé au montant nominal majoré de tous les intérêts courus. Tous les prêts sur Lendermarket sont assortis d’une garantie de rachat, vous pouvez donc investir en toute confiance.

Nous espérons que ces informations vous ont été utiles et nous sommes impatients de vous accueillir en tant qu’investisseur. Si vous avez des questions, veuillez consulter notre page FAQ. Vous pouvez également contacter notre service client via l’outil de chat ou par mail à l’adresse [email protected].

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